http://fx.okkaman.com/ 資産運用を生活防衛の術として活用する方法について初心者や団塊世代にも分かりやすく情報を発信します。 ja Copyright 2009 Tue, 07 Jul 2009 08:30:00 +0900 http://blogs.law.harvard.edu/tech/rss 今働き盛りの人たちは退職金をもらうまでにはまだまだ何年も働かなくてはいけないと思いますが、そろそろ定年であったり、もう何年も長く働いてきてそろそろ新しいことを始めようかと考えていたりする人は会社を辞める際に退職金が支払われますよね。 今の不況ではそれこそ定年まで働けるという保障はありませんし、もちろんボーナス支給が危ういくらいなので、退職金ももらえるのかわからないという時代です。 退職金をもらったら今のご時世やはり幸せな方だと思います。 世の中ではリストラが盛んになっていますので、企業としては退職金どころの話ではないのですからね。 ですが、もし退職金をもらったとしたら、それも何百万の退職金をもらったら皆さんは何に使いますか？ローンの返済でしょうか。資産運用の資金でしょうか。 銀行をはじめとする金融機関では退職金に対しての資産運用方法を紹介、または商品として取り扱っているところがあります。 せっかくもらった退職金をただの貯蓄にするのでは利息が低いのでもったいない。 金額が大きいのでうまく資産運用の資金として活用すればただ単純に貯蓄に回すよりも金利の高い方法を選択することによって増えるわけですから、退職金はまさに運用する資金としては良いと思います。 退職金の運用方法を取り扱っている金融機関によって商品の詳細は違うようですので、自分の退職金金額に相応した運用方法を選んでもっと資金が増えるようになると退職後も比較的安定した生活が送れるでしょう。 http://fx.okkaman.com/archives/cat168/post-27.html http://fx.okkaman.com/archives/cat168/post-27.html 退職金の資産運用 安定 定年 資産運用 退職金 金融機関 Tue, 07 Jul 2009 08:30:00 +0900 資産運用といえば株などをすぐに連想しがちですが、個人年金も資産運用のうちに入るといって良いでしょう。 なぜならば今から自分で将来のためにお金を蓄えておき、年金暮らしになったころには今まで苦労して掛けた分は保障して受給されるからです。 将来のための備えといったほうがわかりやすいかもしれませんね。 個人年金とはいったいどういうものでしょうか。 種類は２種類あります。 まずは保険型と呼ばれるものです。 保険型とは生命保険会社はもちろん、金融機関でも取り扱っているので、比較的幅広く取り扱いがあります。 支払い条件としては掛けている本人が生きているというのが条件であります。 もう一つは貯蓄型という種類です。 貯蓄型というのは金融機関での取り扱いです。 銀行や証券会社での取り扱いですね。支払いの条件としては特になく、本人が生きていようと亡くなっていようと支払われるのがこの貯蓄型です。 大きく説明するとこのように分けられますが、個人年金に加入する際には複数の機関で説明を聞き、詳細を比較検討してから加入することをお勧めします。 保険というのは取り扱っている会社によって微妙な差がある場合があります。 この差を知らずにいると損をしてしまう可能性があります。 ですので、将来のために備える大切なお金ですから、自分が将来困らないように知識をつけて早いうちから個人年金に加入しておいたほうが賢明と言えるのではないでしょうか。 保険は早いうちから加入したほうが得だということもありますね。 http://fx.okkaman.com/archives/cat167/post-26.html http://fx.okkaman.com/archives/cat167/post-26.html 年金の資産運用 保険型 保障 個人年金 貯蓄型 資産運用 Mon, 06 Jul 2009 08:30:00 +0900 先ほど高齢化社会について触れましたが、高齢化社会と言われている中、自分のために資産を増やしておこうといった理由から資産運用する人が増えています。 資産運用といっても株や債権などのリスクの高いものではなく、貯蓄などのリスクが少ないもので始める人もたくさんいます。そこで高齢化社会に備えておきたいことでまだまだ対策はありますので紹介したいと思います。 皆さんは保険に加入していますか？健康保険は一番身近な保険でありますが、他には任意保険として生命保険や火災保険、自賠責保険など、家や所有物にかける保険もあります。 保険は入っておいて損はありませんが、用心深くしすぎて色々な保険に加入しすぎても掛け捨てなどですと戻ってくるわけではありませんので、ほどほどにするのが良いでしょう。 保険の種類で「個人年金」という保険の種類があります。先ほども触れたように、今働き盛りの世代が定年になって年金生活になるころには今よりもご年配の方が増えます。 それは予測されている事実ですよね。 そこで６０歳超えても現役で働けるのであればこんなにありがたいことはないのですが、人間どうなるかわかりません。 病気になってしまうかもしれませんし、絶対に安泰とは言い切れませんよね。そこでお勧めなのが個人年金というわけです。個人年金は厚生年金や国民年金とは違います。 自分で保険会社にて年金をかける仕組みです。ですので、かける金額は保険会社によって違います。 http://fx.okkaman.com/archives/cat167/post-25.html http://fx.okkaman.com/archives/cat167/post-25.html 年金の資産運用 リスク 保険会社 個人年金 資産運用 高齢化 Mon, 06 Jul 2009 08:30:00 +0900 資産運用について真剣に考えたとき、何を選ぶのかは自分のお金に対する知識や金額、今後のプランなどを参考にしながら資産運用の方法を選ぶかと思います。 初心者の方はリスクが少なく、その代わりリターンも少ない代表的な預金があります。 定期預金や財形貯蓄も含みます。 ですが、初心者ではなく、ある程度資産運用についての知識はもっていて、経験もあるという人は株や債権といった方法があります。株や債権はリスクが高いです。 その代わりリターンも高いですので、うまく行けば自分に返ってくる金額は大きいのでお得感は感じることが出来るかもしれませんね。ただ、初心者の方はハイリターンに引かれてリスクの高い運用方法は選ばないほうが良いでしょう。 万が一の失敗が後々にも影響してくるからです。 ハイリターンの方法は投資する金額も少ない金額ではすまないことが多く、損をしてしまうときは一変に損をしてしまうからです。 そうなるとそれが過去の悪い経験となってしまって、せっかくの資産を増やすことが出来なくなってしまいます。 それではもったいないので、やはり初心者の方はリターンが少なくてもリスクも少ないものを選ぶようにしましょう。 周りに投資などの経験者がいれば、実体験を聞くことができますので、そういった方からアドバイスをもらいながら資産運用についての勉強をしていくと失敗もしにくいでしょう。 もしまわりにいない場合は金融機関できちんとわかるまで説明を聞くことをお勧めします。 http://fx.okkaman.com/archives/cat166/post-24.html http://fx.okkaman.com/archives/cat166/post-24.html 資産運用の基礎知識 プラン リスク リターン 知識 資産運用 Sun, 05 Jul 2009 08:30:00 +0900 自分の家に資産と呼べるものは何がありますか？もちろん現金は資産に入りますが、家や車なども資産になりますよね。 お金を増やすために資産運用という方法がありますが、資産運用でお金を増やす目的は人によって違います。 今は賃貸の家に住んでいるので、マイホームが欲しくてお金を貯める人もいますし、もちろん車を買うためやもっと性能の良い車に買い換えたいなどあると思います。 例えば今、宝くじに当たったとしてその金額が１０００万だったとします。 ですが家のローンが残り９００万だったとしたら皆さんはどうしますか？返済にあてますか？資産運用の投資資金にしてローンはローンで払っていきますか？それぞれ個人でお金の使い方は違いますし方針も違うでしょう。 ですが、ローンなどの負債があるときには資産運用にあてるお金はひとまず忘れて、負債をなくすことを最優先にしたほうが良いと思います。 負債があっては資産を増やすことには集中できませんし、負債があるのに資産運用を考えるくらいの余裕があるのであれば負債を早く返済してしまったほうが後々とくだということです。 負債には必ず利息というものがつきます。 利息はローンの回数が長いほど、そして金額が多いほど金利も高いので、金利の分は多く支払わなければなりません。 利息のために元金よりも多く支払いながらも投資にお金を回すのであれば、たとえその投資が増えて戻ってきたとしても負債分はマイナスになるのであまり意味がありませんよね。 http://fx.okkaman.com/archives/cat166/post-23.html http://fx.okkaman.com/archives/cat166/post-23.html 資産運用の基礎知識 家 現金 負債 資産運用 車 Sat, 04 Jul 2009 08:30:00 +0900 一口に老後のために貯金をする、資産運用でお金を増やして貯めていくといっても具体的にいくらお金を貯めておけば良いかなんて想像ができませんよね。 自分たちが６０歳を超えた時点で物価はどうなっているのか、社会状況がどうなっているのか、家族構成がどうなっているのかなどきちんと明確になっていれば別ですが、特に社会情勢など予測なんてできませんよね。 そうなるといくら貯めておけば良いかわからないので、資産運用の計画も立てにくいかもしれません。 ですがあまり神経質にならず、老後のための貯金は今の貯金と別枠にしてコツコツと貯めていけばよいでしょうし、簡単な方法としては今毎月どれくらいの収入があって、どれくらいの出費があるのか割りだしてみることです。 そして必要最低限の出費はいくらかかるのか把握しておくことです。 贅沢や娯楽は抜きにしてとりあえず必要最低限の出費金額を把握しておけば大体の目安がわかってくると思います。 毎月かかるお金は年金でまかなえるのか、まかなえない分は貯金から使うしかないのであれば必要な貯金額は大体どれくらいなのか、細かく考えずにおおまかに把握しておくと、気が楽でしょうし、老後のことばかり考えすぎて今を楽しく過ごせなくなってしまうなんて事がないので、簡単で良い方法化と思います。 年金がもらえるという保障はあるようでないというあいまいな状況ですが、高齢者が増えていくのは確実といえます。 その分自分がもらえる年金は少なくなっていく事は予測できますね。 http://fx.okkaman.com/archives/cat161/post-22.html http://fx.okkaman.com/archives/cat161/post-22.html 老後の資産運用 保障 出費 明確 貯金 資産運用 Fri, 03 Jul 2009 08:30:00 +0900 老後に対して不安を払拭できずに日々を過ごしている私たちが出来ることは何でしょうか。 老後のために単純な対策として貯金はもちろんですが、貯金をするだけでは限度があります。 ですので、今は自分に合った資産運用で資金を増やす人が増えています。 資産運用について本気で考えるなんてことは20代位の若いときはなかったと思います。 ですが、自分が年齢を重ねると同時に両親も年を重ねていくのを見ていたり、結婚を機に３０代くらいからは本気で老後のことやお金のことを真剣に考えるようになったりしてくる人が多くなってきます。 老後のためだけでなく、お金について真剣に考えて計画的に運営をしていくのは早いほうが良いです。 年齢をある程度重ねてから運営を始めるよりも、なるべく早い段階で運営方法やお金に対しての知識を身につけておくとその分長くお金を貯めることができますし、運営を早く始めた分、資金が増えるきっかけが早くなるわけですから差が出てくるはずです。 今は２０代の若い方も株や資産運用について真剣に考えている人が多いので、なんとなく老後に向けての資産運用を考えているけれどまだ始めていない、という方はぜひとも資産運用をはじめてみてはいかがでしょうか。 最初は初期投資にかかる金額もありますので、定期預金から始めるのもいいですし、外貨投資から始めてリスクの少ないものから徐々に増やしていくという方法でも良いと思います。 お金を少しでも増やして、豊かな老後を過ごしたいものですね。 http://fx.okkaman.com/archives/cat161/post-21.html http://fx.okkaman.com/archives/cat161/post-21.html 老後の資産運用 お金 老後 豊か 貯金 資産運用 Thu, 02 Jul 2009 08:30:00 +0900 高齢化社会という言葉をよく耳にするようになってから、確かに町は高齢化が進んでいると感じることが増えたように思います。 スーパーに買い物に行ってもご年配の方をたくさん見かけますし、介護福祉施設も昔と比べて増えました。 ニュースを見ていても「年金問題」について取り上げられている事が非常に多いです。 今の若い世代は定年を過ぎて、年金がもらえるのかどうかわかりません。 そのような不安を抱えながらも年金は毎月払っています。 メディアや実体験に基づいて、老後の不安を抱えている人は少なくないはずです。 では、老後に向けて何を具体的に行っていますか？老後貯金でしょうか？福祉施設について勉強しているのでしょうか？やはり人間が生きていく上でお金は絶対に切り離せませんよね。 資産運用をする人の理由は老後のためという理由が多く、それに伴い資産運用を始めている人が今は非常に多いそうです。 今の贅沢や生活も大事だけど、自分の老後は自分でなんとかするしかない時代になってしまいました。 特に結婚している夫婦でも子供を産まない家庭が多いので、子供がいる家庭は子供と老後過ごすことができるかもしれませんが、いない家庭は自分で何とかするしかないのです。 老後貯金といっても貯められる金額には限度があります。 毎月コツコツ貯めたとしてもこの不況ではいつ、何が起こるかわかりません。 目先に対しての不安対策もしなければいけないので、たくさんお金があってもたりないくらいですよね。 http://fx.okkaman.com/archives/cat161/post-20.html http://fx.okkaman.com/archives/cat161/post-20.html 老後の資産運用 お金 不安 年金問題 老後 資産運用 Wed, 01 Jul 2009 08:30:00 +0900 最近では株を始めている人は非常に多いですよね。 資産運用として株を始めている人ももちろん多いと思うのですが、賭け事のような感覚でやっている人もいるようです。 株のことを知ると面白いので、のめりこんでしまうのかもしれませんね。 賭け事感覚で行っている方でも詳しい人はたくさんいると思いますが、資産運用の手段として行っている人は特に自分の資産を増やすことが目的ですから、きちんと株について知っておくことは非常に重要であります。 株を行うにあたっては、たくさんのお金が必要というイメージがありますが、実は「ミニ株」というのがあります。 ミニ株とは名前のとおり、少ない資金で株が始められるというものです。 特に初心者の人が株を始めるにあたって、何十万も投資するのは非常に怖いものであります。 そうなると株自体には魅力を感じているのだけれど、何十万も投資することによってリスクが怖いので一向に手を出せず、結局資産運用を始めるのに腰が重くなってしまう・・という結果を導いてしまいますよね。 ですのでそういった方のためにミニ株は少ない資金で株ができて、今後もっと株を知っていくためには勉強になりますし、経験による知識も増えていくと思いますので、初心者で株を始めたいという方にはミニ株はお勧めであると言えるでしょう。 ミニ株は通常売価の１０分の１で購入できるので、普通は３００万の株なのに３０万で換えてしまうというものです。 どうですか？ミニ株から始めてみて株に慣れるのもいいでしょうね。 http://fx.okkaman.com/archives/cat165/post-19.html http://fx.okkaman.com/archives/cat165/post-19.html 投資と資産運用 ミニ株 初心者 資産運用 資金 賭け事 Tue, 30 Jun 2009 08:30:00 +0900 インデックスファンドというのはご存知でしょうか？インデックスファンドというのは、資産運用の初心者にとってはお勧めとも言えるものです。 資産運用の中でも先ほど説明した投資信託がありましたよね。 投資信託には種類がたくさんあります。 種類がたくさんあるからこそ、初心者の方にとってはその中から自分に合った運用方法を探すのも一苦労。結局何が良いのかわからなくなってしまうということがあります。 今までもいくつか初心者の方にとってはリスク少ない運用方法がありましたが、このインデックスファンドも初心者向きですので、紹介したいと思います。 インデックスファンドとは、メリットとしては値動きがわかりやすいこと。 そして、投資信託には基準価格というのがあるのですが、基準価格というのは一口あたりの価格をいいます。 この基準価格がインデックスと同様の動きをするものをインデックスファンドというそうです。では、インデックスとは？と思いますよね。 インデックスと言うのは株式全体の相場などがわかる数字を言うようです。 簡単にいうと、株式の全体相場があがると、ファンドもあがるのです。 下がるときは自分が買ったファンドもさがります。こういった流れのために、インデックスファンドというのは初心者にもわかりやすい部分が多く、投資信託を始めるにあたってのウォーミングアップとしても始めることができるのがメリットと言えるでしょう。 投資信託をお考えの方はインデックスファンドもいいのではないでしょうか。 http://fx.okkaman.com/archives/cat162/post-18.html http://fx.okkaman.com/archives/cat162/post-18.html 初心者の資産運用 インデックスファンド 初心者 動き 投資信託 資産運用 Mon, 29 Jun 2009 08:30:00 +0900 金融機関の商品で「投資信託」があります。 資産運用に注目されている現在は資産運用に出てくる用語から理解してもらうために、親切な金融機関はホームページに「投資信託とは」などと説明が書かれているところがあります。 そういった項目を参考にするだけでも、内容は非常に簡単ですが、わかりやすくまとめているのであまり意味がわからないという方は金融機関のホームページを見てみるとよいでしょう。 投資信託について先ほども簡単ではありますが説明しました。 投資信託を取り扱っているのは実は銀行よりも証券会社の方が多いのだそうです。 投資信託を行うのであれば証券会社に直接出向いて説明を聞くのもいいですが、今はインターネットでも簡単に買うことができるそうです。 ただし、証券会社のオンライン口座を持っていないと出来ないようですので、まずは証券会社のオンライン口座を開くことから始めましょう。 インターネットでの口座を持っていれば簡単に買うことができるのですが、反対にデメリット的な要素としては手数料が結構かかってしまうようです。 手数料とは販売手数料といって、MMFやMRFを購入するときはっかりませんが、その他は大体手数料がかかってしまうので、証券会社によってそのくらいの差があるのか、確認してから購入したほうがよさそうですね。 手数料自体は銀行と証券会社どちらが安いかというと、それは証券会社の方が安いそうなので、買うときは証券会社のほうがいいかもしれませんね。 http://fx.okkaman.com/archives/cat164/post-17.html http://fx.okkaman.com/archives/cat164/post-17.html 投資信託 投資信託 証券会社 資産運用 購入 銀行 Sun, 28 Jun 2009 08:30:00 +0900 最近「株」が流行っていますよね。 主婦のかたもいれば、若い年代の方たちまで。 サラリーマンだけにとどまらず、皆さん自分の資金を少しでも増やそうと言うことなのでしょう。 これも不況が関係しているのかもしれませんね。 株を買うとなるとそのための資金が結構かかるのではないか、失敗してしまったらどうしようなど、株を買う前に不安要素がたくさん出てきてしまうのが株ですよね。 よく聞く話ですと、「株に手をだして、損をしたために借金が増えた」なんて話を聞いたことが身内の話に限らず聞いたことはあるかと思います。 そういった先入観が先走ってしまって、なかなか資産運用初心者の方は手を出せないのが現状かもしれません。 ですが、資産運用の方法として、株は一つの手段でもあります。株で期待できることは何だと思いますか？株投資とうのは大きな動きがあるために、お金が増えるときは、初期投資の金額よりもはるかに上回るのが株の特徴です。 反対に不安要素の一つでもある損失してしまうときは大きな損失をするのも特徴です。 ですが、なぜこんなに株を始める人が増えたのでしょうか？もちろん流行にのってやってみたいという好奇心からというのもあるかもしれませんが、パソコンを使って自宅でできるからというのも理由の一つなのだそうです。 主婦の方は株を始める理由がなんとなくわかりますよね。 情報が常に手に入ると同時にパソコンさえとりあえずあれば株はできるので、わざわざ難しい話を証券会社に聞きに行かなくてもよいのです。 http://fx.okkaman.com/archives/cat165/post-16.html http://fx.okkaman.com/archives/cat165/post-16.html 投資と資産運用 方法 株 証券会社 資産運用 資金 Sat, 27 Jun 2009 08:30:00 +0900 外貨での資産運用は日本円での資産運用よりも金利が高いのに加えて、金利意外での利益が発生するために、外貨での資産運用のほうがお得。 ですが、こういったメリットもあればレートの変動が読めないというデメリットもあるということをお伝えしました。 レートの変動が大きく関係するので、タイミングも非常に大事なのですが、もう一つ大事なことがあります。 例えば投資を外貨で行いたい初心者の方は円高の時に投資を行うのが良いでしょう。 先ほどから、レートは変動があるため、先も読めないということを伝えていますが、変動があるからこそ、また、変動が大きく影響する外貨だからこそ、日々変動をチェックすることが大事です。 今はインターネットも普及し、資産運用を考えているかたも多いので、いつでもインターネットで検索すれば情報がすぐにわかるようになっていますし、自宅で新聞を取っている方は新聞を毎日読むでしょうから、新聞でチェックしてもいいですよね。とにかく、情報源は正確であれば何でも良いのですが、動きをきちんと把握しておかないと結局損をしてしまう可能性があるので、日々の習慣にしておくとよいでしょう。 専門家でも読めないと言われているほど難しい動きをするようですが、毎日チェックしていくことで、何か自分なりに発見などがあるかもしれません。 あまりお目にかかることはないようですが、１ドルが１００円以下になったときは始め時としては非常に良いタイミングだそうです。 １００円をきることは滅多になくても、万が一１００円を切ったときのために、準備しておくことも必要ですね。 http://fx.okkaman.com/archives/cat165/post-15.html http://fx.okkaman.com/archives/cat165/post-15.html 投資と資産運用 デメリット メリット レート 資産運用 １ドル Fri, 26 Jun 2009 08:30:00 +0900 資産運用についてあまり深く理解できていない、またはこれから始めるといった初心者の方には外貨での運用が良いそうです。外貨での資産運用は初心者でも比較的わかりやすいしくみになっていることが多く、リスクも少ない商品が多いからです。円安やドル高が関係してくる為替レートの変動を利用した運用方法は先ほど紹介しましたよね。 例えば日本円での資産運用で初心者にもわかりやすく、リスクが少ないものとしては定期預金がありました。 定期預金ですと金利でしか得をすることができませんが、外貨での資産運用ですと、金利意外に為替レートの変動による利益も発生します。 そして、海外のほうが金利が高いので、日本円での運用よりも外貨での運用のほうがお得というわけです。 ただ、こういったメリットがある反面、デメリットな部分はあります。 それはどんなに詳しい専門家の人でも為替レートの動きを的確に予測することは非常に困難なことです。 為替レートの変動は周期が読み取りにくいため、短期間での変動もあれば、年単位の長期間変動しないということもあります。ですので、非常にタイミングも重要視される運用方法だと言えるでしょう。 初心者にもやさしい、そしてリスクが少ない外貨での運用であっても、せっかく預けたお金が元本割れしてしまっては、全く意味がありませんよね。 外貨での運用は短期間に引き出すことを目的とせず、なるべく長期間のスパンを考えて預けたほうがよさそうですね。 http://fx.okkaman.com/archives/cat165/post-14.html http://fx.okkaman.com/archives/cat165/post-14.html 投資と資産運用 初心者 外貨 日本円 資産運用 長期間 Thu, 25 Jun 2009 08:30:00 +0900 個人向け国債は安全性の高い資産運用ではあるようですが、やはり国の情勢によって左右されるのは事実です。 資産運用の気をつけなければならない点の一つとして国の経済状況を常に把握し、早めに対応しなければ損をしてしまう可能性だってあるということですね。 せっかく目的をもって資産運用に取り組んだのに取り組んだことに満足してしまって、国の経済状況を把握しないで過ごしてしまうのはあまり良い資産運用とはいえないでしょう。では個人向け国債を始めるにあたって気をつけなければならないことはなんでしょうか。 個人向け国債は年に4回の発行と決まっています。 そしてそれに対する募集の期間も決まっています。 せっかく個人向け国債を始めようと気合を入れたにも関わらず、機関買いであるとそれができないという結果を招くので、きちんと調べたほうが良いですね。 そして安全性が高いものだとはいえ、リスクはつきものです。 どんなリスクがあるのか。 それは国の状態が悪化してしまった場合、元本はもとより、利子の支払いに遅れが生じることがあるというリスクです。 または最悪の場合、支払いがないということもあるでしょう。 これは固定金利、変動金利関係ありません。 個人向け国債のリスクとして発生する可能性のあるものです。 やはり安全だといえども、今の世の中安全が保証されているものは少ないのが現状です。 また、個人向け国債は保険や預金ではないため、保険契約者保護機構の対象にはならないそうですので、気をつけましょう。 http://fx.okkaman.com/archives/cat163/post-13.html http://fx.okkaman.com/archives/cat163/post-13.html 資産運用の方法 リスク 国債 安全性 情勢 資産運用 Wed, 24 Jun 2009 08:30:00 +0900